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Q.?서울?방배동에?거주하는?55세?직장인이다.?배우자는?전업주부고,?자녀는?올해?사회생활을?시작했다.?자산의?대부분이?집에?몰려?있다.?은퇴?후에는?금융자산만으로?월?1000만원?이상의?안정적인?현금흐름을?만들고,?80대?이후?간병과?요양?비용도?미리?준비하고?싶다.?은퇴?전?남은?기간?자산을?어떻게?재배분해야?할지?궁금하다.
A.?현재?자산?규모만?보면?은퇴?준비가?부족한?편은?아니다.?다만?구조를?보면?보완이?필요하다.?전체?자
바다이야기룰 산의?4분의?3가량이?거주?주택에?묶여?있고,?금융자산도?예금?비중이?높다.?이런?구조는?자산을?지키는?데는?유리하지만,?은퇴?후?매달?생활비처럼?들어오는?현금흐름을?만드는?데는?한계가?있다.
은퇴?설계는?크게?두?단계로?나눠?생각하면?쉽다.?은퇴?전까지?금융자산을?키우는?축적기와?은퇴?후?그?자산을?생활비로?바꿔?쓰는
황금성릴게임 ?인출기다.?많은?사람이?자산?규모에만?집중하지만?실제?은퇴?생활의?안정성을?좌우하는?것은?인출?방식이다.?같은?자산이라도?예금에만?넣어두느냐,?배당·이자·연금이?함께?들어오는?구조로?만드느냐에?따라?체감?소득은?크게?달라진다.
현재?월?800만원가량을?저축·투자하고?있기?때문에?금융자산을?더?키울?여력이?충분하다.?여기에?근로소득이?유지
야마토게임예시 되고?금융소득을?재투자한다면?은퇴?시점의?금융자산?규모는?지금보다?더?커질?가능성이?높다.?중요한?것은?예금을?단순?연장하는?방식에서?벗어나?성장성과?현금흐름?가능성을?함께?갖춘?구조로?조금씩?옮겨가는?일이다.?특히?2028년?만기?자금은?한?번에?움직이기보다?시차를?두고?나눠?재배치하는?편이?시장?변동에?대응하기?쉽다.
축적기?포트폴리오
릴게임바다이야기사이트 는?네?축으로?나눠?볼?수?있다.?첫째는?미국?배당성장주,?국내?고배당주,?배당형?상장지수펀드(ETF)?같은?핵심?자산이다.?둘째는?나스닥100,?반도체,?인공지능(AI)?등?구조적?성장산업에?투자하는?성장?자산이다.?셋째는?국공채,?우량?회사채,?채권형?상품?같은?안정?자산이다.?넷째는?시장이?크게?흔들릴?때?손실을?줄이는?데?도움을?주는?대체?자산이다.
바다이야기프로그램 ?핵심은?어느?한쪽에?몰기보다?성격이?다른?자산을?섞어?전체?포트폴리오의?흔들림을?줄이는?데?있다.
절세계좌?활용도?중요하다.?연금저축,?개인형?퇴직연금(IRP),?개인종합자산관리계좌(ISA)는?단순한?절세?수단이?아니라?복리?효과를?키우는?그릇이다.?이미?보유한?퇴직연금과?IRP도?단순?대기성?자산으로?두기보다?은퇴?후?연금?흐름의?한?축이?되도록?점검할?필요가?있다.?연금?수령은?일시금보다?분할?수령?중심으로?설계하는?편이?세?부담을?줄이고?매달?생활비를?마련하는?데?도움이?된다.
은퇴?이후에는?목표가?달라져야?한다.?이때는?자산?증식보다?현금흐름?안정이?우선이다.?월?1000만원?수준의?생활비를?원한다면?원금을?무리하게?깎아?쓰기보다?배당과?이자,?연금이?함께?들어오는?구조를?만드는?것이?바람직하다.?국내외?고배당주와?배당?ETF는?기본?재원이?된다.?채권과?이자형?자산은?비교적?예측?가능한?현금흐름을?제공한다.?리츠는?임대수익?기반의?배당으로?인플레이션?대응에?의미가?있다.?여기에?일부?대체투자를?섞으면?특정?시장이?부진할?때?전체?소득이?흔들리는?폭을?줄일?수?있다.
강지혜 신한프리미어패스파인더 전문위원
세금과?건강보험료도?함께?봐야?한다.?금융소득이?늘면?금융소득종합과세와?건보료?부담이?커질?수?있다.?배우자?명의?계좌를?활용한?소득?분산,?연금계좌?활용,?인출?시기?조절?등이?중요한?이유다.?자녀?증여?계획?역시?은퇴?현금흐름에?영향을?주지?않는?범위에서?시기와?규모를?정교하게?짜야?한다.
85세?이후?간병과?요양?비용도?따로?준비할?필요가?있다.?수익률?높은?자산만으로?대비하기보다?현금성?자산과?연금성?자산을?함께?두는?방식이?현실적이다.?60~70대?생활비를?위한?자산과?80대?이후?돌봄비를?위한?안전판?자산은?구분해?준비하는?것이?좋다.
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정리=조미현?기자 mwiwe@hankyung.com
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