[뉴스토마토 이지유 기자]?금융이력이 부족한 소상공인도 매출·상권 등 비금융 데이터를 기반으로 한 성장성 평가를 통해 은행 대출을 받을 수 있게 됩니다. 금융당국은 기존 담보·과거 신용 중심의 여신 심사 체계를 미래 성장성 중심으로 전환한다는 방침입니다.


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금융위원회는 9일 '신용평가체계 개편 태스크포스(TF) 제3차 회의'를 열고 소상공인 특화 신용평가체계(SCB) 도입방안을 발표했습니다. 이번 방안은 매출, 업종, 상권 등 비금융 정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평 체리마스터pc용다운로드 가하는 AI 기반 신용평가 모델을 도입하는 것이 핵심입니다.?



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서울 종로구 정부서울청사 내 금융위원회 사무실이 보이고 있다. (사진=뉴시스)




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그간 소상공인 대출은 대표자의 금융이력과 담보 여부에 크게 의존해왔는데요. 실제 개인사업자 대출의 약 90%가 담보·보증대출에 집중되며 금융이력이 부족한 소상공인은 제도권 금융 이용에 어려움을 겪어왔습니다. 금융당국은 이러한 구조적 한계를 개선하기 위해 데이터와 성장성 중심 바다이야기고래 으로 평가 기준을 전환하기로 했습니다.



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SCB는 기존 개인 신용등급(CB)에 더해 사업의 성장 가능성을 평가하는 성장등급(S)을 결합하는 방식인데요. 매출 추이, 상권 경쟁력, 업력, 고객 수요, 온라 야마토게임예시 인 플랫폼 활동 등 다양한 데이터를 종합 분석해 성장성을 산출합니다. 성장성이 높은 경우 신용등급이 상향 조정돼 대출 승인 가능성이 높아지고 한도 확대와 금리 우대도 받을 수 있습니다.


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해당 제도는 올해 하반기부터 시범 운영에 들어갑니다. KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, 제주은행 등 7개 은행이 약 1조8000억원 규모 소상공인 대출에 우선 적용할 예정입니다.


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금융당국은 SCB 도입으로 연간 약 70만명의 소상공인이 추가 금융 지원을 받을 것으로 보고 있습니다. 신규 및 추가 대출 공급 규모는 연 10조5000억원 수준이며 금리 인하 효과도 약 845억원에 달할 것으로 추산됩니다. 특히 중·저신용 소상공인 약 32만명은 신용등급 상향을 통해 금융 접근성이 크게 개선될 전망입니다.


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이와 함께 한국신용정보원 내에 소상공인 통합정보센터(SDB)를 구축해 비금융 데이터를 체계적으로 수집·관리하고 금융권의 신용평가와 상품 개발을 지원할 계획입니다. 금융회사에는 SCB 활용에 대한 면책 및 성과평가 반영 등 인센티브도 제공됩니다.


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금융위는 시범 운영 결과를 바탕으로 제도를 고도화한 뒤 2028년까지 전 금융권으로 확대할 방침입니다. 금융당국 관계자는 "성장성이 높은 소상공인에게 자금이 흐르는 구조로 전환하는 것이 핵심"이라며 "데이터 기반 평가를 통해 포용금융을 강화하고 금융시스템 효율성도 높일 것"이라고 밝혔습니다.


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이지유 기자 emailgpt12@etomato.com