새해가 밝았다. 새해를 맞아 새로운 다짐이 빠질 수 없다. 성인남녀를 대상으로 하는 설문에서는 ‘경제적 여유’가 1위, ‘건강’은 2위로 ‘시간관리’와 함께 늘 빠지지 않는 새해소망이다. 평균수명이 길어져 은퇴이후 삶도 길어지고 있다.

인공지능(AI)시대에는 직업수명이 짧아진다. 은퇴 이후 노후생활에서는 경제활동 압박없이 안정적 생활을 유지하고 사회에서 쓸모 있는 사람임을 일을 통해 증명하고 싶어한다. ‘다층 연금시스템’을 잘 구축해 두면 퇴직이후 일을 선택할 때도 여유를 가질 수 있다.
모든 자산이 상승하는 ‘에브리씽 랠리’와 인플레이션 상태는 개 백경릴게임 인의 ‘포모(FOMO, 소외공포감)’가 커질수록 잘못된 투자의사 결정을 할 가능성이 커진다. 능동적인 자신만의 재무계획과 관리가 필요하다.
성공적 노후설계를 위해서는 가장 먼저 ‘몇 살에’ ‘얼마의 생활비로’ ‘어떤 은퇴생활을 하고 싶은 지’ 등 명확한 목표가 필요하다. 목표 달성을 위해 필요한 총 자금을 계산하고 현재 시점의 물가상승률을 바다이야기pc버전다운 고려한 현실적 목표 금액을 설정한다.
두 번째, 현재 재무상태를 정확하게 파악한다. 월급, 보너스 등 총 수입과 주거비, 통신비, 보험료 등 고정지출 및 식비, 교통비, 문화생활비 등 변동지출을 분석한다. 가계부나 자산관리 앱을 활용하면 돈의 흐름을 파악하는 데 도움이 된다. 예금, 적금, 주식, 펀드, 부동산 등 보유하고 있는 자산을 바다이야기예시야마토게임 확인하고 주택담보대출, 신용대출 등 상환해야 할 부채 규모와 이자율도 확인한다.
세 번째, 월급이 들어오면 생활비통장, 저축 및 투자통장, 비상금통장으로 자동 배분되는 시스템을 만들어 둔다. 저축 및 투자통장에서 목표자금을 꾸준히 만들고 수립된 예산안에서 생활비를 쓰면서 모자라는 돈과 남는 돈은 비상금통장에서 관리한다.
바다이야기꽁머니 투자통장에서는 주식형ETF, 금 현물, 달러 등 미리 정한 비율대로 분산 관리한다. 변동성이 생길 때를 커버해 주는 반대로 움직이는 자산이 있어야 한다. 금융시장은 누구도 예상하지 못한 변곡점이 찾아올 수 있기 때문이다.
2008년 글로벌 금융위기 미국 주가가 반토막일때 미국정부의 재정지출과 통화정책효과는 주식보다 더 빠르게 금값을 먼저 바다이야기릴게임 올렸다. 경제위기가 왔을 때 꼭 필요한 자산 포트폴리오는 ‘금’이다. 금을 포트폴리오에 포함시켜야 한다. 금 투자는 KRX금시장에서 하는 것이 저렴하고 유리하다.
원화가치가 달러가치보다 더 빨리 낮아지는 상황에서는 달러자산도 포트폴리오로 구성해야 한다. 인플레이션 헷지도 중요하기 때문이다.
마지막으로 매월 일정금액의 적립식투자는 시장 변동성을 줄이고 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있다. 시간이라는 강력한 무기가 복리의 마법을 만들어 준다. 복리는 시간이 지날수록, 꾸준히 투자될수록 자산이 불어나는 구조다.
재무설계와 자산관리는 한 번 하고 끝내는 것이 아니다. 경제는 끊임없이 변하고 개인 삶의 단계도 변화한다. 금융시장의 흐름을 이해하고 금융지식을 쌓아가는 행동은 현명한 의사 결정을 내리는 데 큰 도움을 준다.
목표를 성취하기 위해서는 시간관리가 필요하다. 시간관리는 자기관리다. 자기관리를 하는 사람은 반드시 시간관리를 한다. 시간관리는 부담스럽거나 장기적이지 않아야 스트레스가 덜하다. 당장 내일이 부담스럽다면 오늘 내가 확보된 시간에 끝낼 수 있는 일부터 부담 없이 시작해 보자.
중요하게 생각하는 목표를 정해두고 매일같이 해야 하는 일 한가지를 부담 없는 양으로 행동해 보자. 원하는 목표성취에 한발 더 나아가는 힘을 얻을 수 있을 것이다. 하루에 끝낼 수 있는 일은 드물다. 하루가 모아져서 위대한 일을 만들 수 있는 것이다.
하루를 돌아보며 실천하지 못한 일에 마음이 괴롭다면 자리에서 일어나 금방 끝낼 수 있는 일 한가지를 실천하고 잠을 청해보자. 나도 모르는 사이에 그 일이 성취되는 경험을 하게 될 것이다.
은퇴 후 하고 싶은 일을 하고 좋아하는 사람을 만날 수 있는 것은 행복이다. 하기 싫은 일을 안 하고 만나기 싫은 사람을 안 보는 것도 행복이다. 불안 없는 성공적 은퇴를 원하는가? 내가 어디에 있는지, 어디로 가야 하는지, 점검하는 시간부터 잠시 만들어 보는 것은 어떨까?
[장경순 한국생애설계사(CLP), 칼럼니스트, 현)BNK경남은행 WM사업부 시니어금융팀]