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대출 성장 정체로 수익성 확보가 절실해진 은행권이 가상자산 거래소와의 전략적 제휴를 강화하고 있다. 거래소 사고에 따른 평판 리스크와 자금세탁방지(AML) 비용 부담에도 수수료 수익과 저원가성 예금 확보라는 실익이 크기 때문이다. 최근 일부 은행이 리스크 관리를 위해 계약 기간을 단축하는 등 신중한 스탠스를 취하고 있으나, 향후 ‘1거래소-1은행’ 규제가 완화될 경우 은행권의 가상자산 시장 선점 경쟁은 더욱 치열해질 전망이다.
26일 금융권에 따르면 시중은행과 인터넷전문은행, 지방은행들은 가상자산거래소와 실명계좌 야마토게임장 제휴 계약을 맺고 있다. KB국민은행은 빗썸, 케이뱅크는 업비트, 카카오뱅크는 코인원, 신한은행은 코빗, 전북은행은 고팍스와 동맹 관계다.
국내에서는 가상자산 거래소 원화 입출금을 위해 은행과 실명 계좌 제휴가 필요하다. 은행들도 가상자산 거래소와 제휴 관계를 유지하는 이유는 실질적으로 얻을 수 있는 이익들이 많아서다.
바다이야기오리지널 은행 입장에선 가상자산거래소와 제휴해 실명계좌 계약을 맺을 경우, 가상자산 투자 수요에 따른 신규 고객 유입 효과를 누릴 수 있다. 또 원화 입출금 수수료이익을 확보할 수 있는 데다, 가상자산거래소 예치금이 요구불예금(수시로 인출 가능한 예금)을 증가시키며 새로운 저원가성 자금 조달 창구로 작용하고 있다는 분석이다.
실제로 국민은행이 알라딘릴게임 빗썸과 제휴계약을 체결한 이후인 지난해 1월 말부터 3월 말까지 요구불예금은 두 달 새 5조원가량 늘었다. 빗썸 실명계좌가 개통된 3월에만 유입된 금액은 3조7000억원에 달하는 것으로 알려졌다.
이러한 장점을 가진 만큼 신한은행 역시 8년 넘게 코빗과 제휴를 이어가고 있다. 카카오뱅크는 올해 3분기 코인원과의 계약 갱신을 앞두고 있으 골드몽릴게임 며 케이뱅크 역시 오는 10월 업비트와의 계약이 만료돼 재계약을 논의할 예정이다. 케이뱅크의 경우 업비트 제휴가 수신·수수료 기반에 미치는 영향이 큰 만큼, 재계약 조건이 향후 수익 구조나 기업가치에도 적지 않은 변수가 될 것이란 평가가 나온다.
다만 신뢰도가 중요한 은행 입장에선 가상자산 거래소와의 협력으로 인한 ‘평판 리스크’ 전염이 오션파라다이스예시 무시하지 못할 문제라는 관측도 나온다. 실제로 지난달 초 빗썸에서 발생한 비트코인 오지급 사태가 발생한 이후 국민은행은 빗썸과의 제휴 계약을 연장했지만 계약기간을 기존 1년에서 6개월로 줄였다. 금융당국의 검사 결과가 확정되지 않은 상황에서 장기계약을 체결하기엔 부담이 크다는 판단이 작용했다는 해석이다. 은행이 제휴를 유지하되 계약 기간을 단축한 것은 거래소와의 협업을 통한 수익성과 사고 재발 시 평판·규제 리스크를 모두 의식한 절충이라는 분석이다.
물론 가상자산거래소에서 사고가 발생해도 실명 계좌 서비스를 제공하는 은행이 당국의 제재를 받을 가능성은 사안에 따라 달라질 수 있다. 현재로선 주된 책임은 거래소에 귀속되지만, 감독당국이 은행의 내부통제·고객보호 의무 이행 여부를 점검할 여지는 상존한다는 게 전문가들의 설명이다. 그럼에도 가상자산거래소의 안정성에 대한 신뢰도 문제 등 평판 리스크는 은행들의 제휴 확대에 부담 요인으로 작용할 수 있다.
국민은행 관계자는 “빗썸의 비트코인 오지급 사태 이후 계약을 6개월 연장하면서 빗썸의 내부통제 개선 등이 이뤄지고 있는지 예의주시하고 있다”고 말했다.
그럼에도 은행권에서는 향후 ‘1거래소 1은행’ 관행이나 관련 가이드라인이 완화될 경우 일부 은행들이 복수 제휴에 눈독을 들일 수 있다는 전망이 나온다. 현재 ‘1거래소 1은행’은 시장 독과점과 자금세탁 리스크 등을 고려한 감독 심사 관행에 기반해 형성된 구조로, 제도 변경 여부는 금융당국의 정책 판단에 달려 있다.
한 은행권 관계자는 “은행들은 신규 고객 유치와 요구불예금 증가 등이 필요한 상황이다 보니 규제가 완화되면 본격적인 경쟁 움직임이 나타날 것”이라고 말했다.
도수화 기자 dosh@viva100.com