■ 추천! 더중플 - 연금 투자자를 위한 생애주기별 '똘똘한 ETF'
「 " 월천낙수 " 은퇴 후 ‘월’에 ‘천’만원을 버는 ‘낙수(이름)’라는 뜻으로, JTBC 드라마 ‘서울 자가에 대기업 다니는 김 부장 이야기’의 주인공 김낙수(류승룡 역)씨의 꿈입니다. 김 씨는 이 꿈을 위해 퇴직금 5억원에 은행 대출 5억5000만원 등 총 10억5000만원을 변두리 상가에 투자했다가 ‘서울 자가’마저 잃는 처지가 됐죠.
‘월천낙수’의 꿈은 보통사람으로선 달성하기 힘든 목표일까요? 투자 방법을 달리하면 불가능한 일은 아닙니다. 머니랩은 ‘은퇴 후 월 1000만원’을 달성하고 싶 사이다쿨 은 ‘똑똑한 김 부장’들을 위한 연금 투자 지침서를 준비했습니다. 삼성·미래에셋·KB·신한·한화·한국투자신탁·NH아문디 등 운용자산(AUM) 순위 국내 7대 자산운용사의 도움을 받아 똘똘한 상장지수펀드(ETF) 35개를 추렸습니다.
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연금계좌를 활용한 ETF 투자는 크게 세 가지 생애주기로 나뉜다. 매년 근로소득이 늘어 연금을 납입하는 ‘적립기(30~40대)’와 머지않은 노후를 체리마스터모바일 대비해야 할 ‘인출 준비기(50~60대)’, 적립한 연금을 뽑아 생활비로 써야 하는 ‘인출기(65세 이후)’다.



JTBC 드라마 ‘서울 자가에 대기업 다니는 김 부장 이야기’의 주인공 김낙수(류승룡 역)씨가 상가 분양 사기에 휘말리는 장면. 사진 JTBC
바다이야기합법

전문가들은 은퇴와는 거리가 먼 적립기에는 주식형 ETF로 자산을 불려 나가길 추천한다. 공격적인 주식형과 안정적인 채권형 ETF 비중은 8대 2로 가져가길 권한다. 주식 비중이 크면 때론 원금 손실을 보는 구간도 있겠지만, 장기적으로 수익률을 극대화하는 데는 안성맞춤이다.
국내 7대 자산운용 바다이야기릴게임 사들은 적립기에 어울리는 공격 투자형 상품으로 인공지능(AI)과 반도체, 로봇 등 미래 기술에 투자하는 ETF를 주로 추천했다. 이들 섹터는 기술 발전을 거치면서 거품 논란과 기대감 소멸 등 부침을 겪을 수 있다. 그러나 20~30년 뒤 미래 사회를 지배할 핵심 기술을 가진 분야란 점은 부인하기 어렵다. 장기 성장주 투자로 수익을 극대화한다는 측면에서 아직 은퇴와는 거리가 먼 적립기에 담기에 적합하다.
추천 상품인 ‘HANARO Fn K-반도체’와 ‘KODEX AI반도체’는 지난 1년간 수익률이 각각 186.43%, 176.03%에 달해 35개 추천 상품 가운데 최상위권을 차지했다. 올해 초부터 최근(1월 30일 종가 기준)까지 수익률도 각각 39.13%, 40.06%로 비교적 높은 편에 속한다. ETF 순자산의 40~50%를 SK하이닉스와 삼성전자 주식에 투자해 ‘메모리 수퍼사이클’의 수혜를 온전히 받고 있어서다.
남용수 한국투자신탁운용 ETF운용본부장은 “미국 빅테크는 막대한 설비투자를 진행 중이고, AI 생태계를 활용해 로봇과 자율주행 시장을 주도하고 있다”며 “이들을 중심으로 한 AI 투자는 장기적인 성장을 담보할 수 있는 만큼 연금 계좌로 투자하기 좋다”고 강조했다.
눈에 띄는 상품은 금 현물이 아니라 금 채굴기업에 투자하는 ‘HANARO 글로벌금채굴기업’이다. 이 상품의 지난 1년간 수익률은 182.57%로 금 현물 ETF 상품 수익률(ACE KRX금현물 91.10%)을 두 배 앞선다. 금값 상승기에는 금 채굴기업 주가 상승률이 금 현물 가격을 웃도는 경향이 있어서다. 지난달 말부터 금값이 폭락했지만, 금 가격은 장기적으로는 우상향할 가능성이 크다. 금값이 하락세를 보일 때마다 적립식으로 투자하기를 추천한다.
김승철 NH아문디자산운용 ETF투자본부장은 “지정학적 위기와 인플레이션(지속적인 물가 상승) 위험이 상존하는 등 금값 상승을 지지하는 환경은 여전하다”며 “금 채굴기업 투자는 금 현물보다 우수한 성과를 기대할 수 있다”고 설명했다.
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김주원 기자


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