김승주 고려대 정보보호대학원 교수가 스테이블코인을 단순한 가상자산이 아닌 결제 구조의 변화로 봐야 한다고 강조했다. 김 교수는 지난 2일 머니투데이방송 유튜브 '경제 일타강사'에 출연해 "스테이블코인은 달러나 원화와 연동돼 가격이 안정된 코인이지만, 차별성의 핵심은 블록체인을 활용해 중간 수수료를 획기적으로 줄일 수 있다는 점"이라며 "기존 신용카드 중심의 결제 구조를 대체할 수 있는 가능성을 갖고 있다"고 설명했다. 특히 AI 에이전트가 결제를 자동으로 수행하는 환경이 도래하면 이러한 변화는 더욱 빠르게 확산될 것으로 내다봤다.
글로벌 기업들이 스테이블코인에 적극적인 이유도 결제 비용 손오공릴게임예시 구조와 직결돼 있다는 분석이다. 김 교수는 "아마존이나 월마트 같은 기업들은 단순 유통업체가 아니라 글로벌 결제망을 운영하는 사업자에 가깝다"며 "신용카드 수수료는 이들에게 상당한 비용 부담이고, 이를 스테이블코인으로 대체하면 절감 효과가 매우 크다"고 말했다. 페이팔이 스테이블코인을 자사 결제 시스템에 포함시키려는 움직임 역시 비자·마스터카드 중심의 기 골드몽사이트 존 결제 질서에 도전하려는 전략으로 해석했다. 그는 "결제 주도권을 잡는 쪽이 플랫폼을 확장하게 된다"고 설명했다.
최근 벌어진 쿠팡 개인정보 유출사건과 관련해선, 기술 자체보다 대응 과정이 중요하다고 강조했다. 김 교수는 "해킹에서 100% 안전한 기업은 없고, 중요한 건 막을 수 있는 공격을 막았느냐"라며, "쿠팡 개인정보 유출 사고의 바다이야기무료 경우 글로벌 스탠다드를 따랐다면 충분히 막을 수 있었던 부분들이 보인다"고 말했다. 또 "민관 합동조사단 조사 과정에서 셀프 조사 결과를 먼저 발표하거나 자료 제출에 비협조적인 모습은 기존 해킹 사고에서는 보기 어려웠다"며 "피해 규모와 잘잘못이 명확히 드러나고, 문제가 고쳐졌다는 공식 발표가 나오기 전까지는 이용을 자제할 필요가 있다"고 밝혔다.
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▶다음은 경제일타강사 원문 일부
이유나 기자> 경제일타강사와 함께하는 경제일타해법! 최근 쿠팡 개인정보 유출 사태 이후 '내 정보와 자산은 과연 안전한가', 투자자라면 한 번쯤 고민해보셨을 텐데요.오늘은 코인 시장의 안전성과 미래, 이분과 함께 짚어봅니다. 김승주 야마토게임연타 교수님, 어서오세요~
김승주 교수> 안녕하세요
이유나> 교수님, 곧 '스테이블코인 시대'가 온다는데, 쉽게 말해 우리 지갑 속 돈과 기존의 금융 시스템이 어떻게 달라진다는 뜻인가요?
김승주> 일단 스테이블 코인이라고 하는 게 가격이 달러나 유로, 원화와 연동돼서 안정돼 있다. 그래서 우리가 스테이블 코인이라고 얘기를 하죠. 많은 분들이 그러면 달러 연동 스테이블 코인의 경우에 달러를 갖고 다니는 거하고 뭐가 다릅니까, 이 질문을 많이 하세요. 일단 스테이블 코인의 차별성을 보시려면 블록체인 기술이라는 걸 좀 아실 필요가 있습니다.
기술적 원리는 여기서 얘기하지 않고, 일단 블록체인이라는 기술을 썼을 때 얻어지는 가장 큰 이점은 중간 수수료가 절감된다는 겁니다. 그러면 달러 스테이블 코인을 썼을 때 우리가 누릴 수 있는 효과는 기존의 신용카드를 쓸 때 우리가 수수료를 떼지 않습니까? 이 수수료보다 훨씬 적은 비용으로 어떤 대금 지불을 할 수 있게 됩니다.
그래서 기본적으로 달러 연동 스테이블 코인을 썼을 때는 중간 수수료 절감 효과가 있다. 그리고 이게 실제로 미치는 영향은 앞으로 AI 에이전트 시대가 온다고 하는데, 그렇게 되면 훨씬 더 강력해질 거다, 이렇게 요약할 수 있겠습니다.
이유나> 아마존·월마트 같은 글로벌 기업들 역시 스테이블코인을 반기는데요, 그 이유는 뭘까요?
김승주> 사실 그 수수료 절감이 가장 큽니다. 뭐냐 하면 아마존이나 월마트 같은 경우에는 단순한 온라인 쇼핑몰이 아니고 글로벌하게 움직이는 온라인 쇼핑몰이잖아요. 그러다 보니까 대금을 지불할 때 신용카드 결제를 하는 경우가 많습니다.
그런데 이 신용카드 수수료가 만만치가 않거든요. 이걸 스테이블 코인으로 대체하면 그 수수료 절감 효과가 상당히 크게 나타나는 겁니다. 그러다 보니까 이제 아마존, 월마트 같은 곳이 "우리 대환영입니다" 이렇게 얘기를 하는 것이고, 실제로 페이팔 같은 기업도 스테이블 코인 기능을 저희 페이팔에 집어넣어서 쓸 수 있게끔 해드릴게요, 이런 얘기를 하죠.
그 이유는 기존의 비자나 마스터카드가 차지하는 고객층을 페이팔이 치고 들어가겠다는 겁니다. 그럼 플랫폼이 훨씬 더 확장되겠죠. 여기서 이제 숙제는 우리나라는 과연 어떤 서비스에 특화시킬 거냐, 이런 게 이제 숙제로 남는 것이고요.
이유나> 비트코인은 시스템은 안전하다고 하지만 해킹 피해는 계속 발생합니다. 실제로 위험한 건 비트코인 자체인가요, 아니면 거래소·지갑 같은 이용 환경의 문제인가요?
김승주> 그러니까 비트코인뿐만이 아니고 많은 암호화폐들이 블록체인이라고 하는 기술을 쓰죠. 이 블록체인이라는 기술은 종류가 굉장히 많습니다. 비트코인 정도만 돼도 어느 정도 안정화가 돼 있다고 보시면 되는데, 다른 블록체인 기술들은 불안정한 경우가 있어요.
그래서 블록체인 자체에 문제가 생겨서 코인이 해킹되는 경우가 있습니다. 하지만 어떤 메이저 코인의 경우에는 그럴 확률이 굉장히 작고요. 그래서 블록체인이 직접적으로 공격받았다기보다는 그 주위에 있는 다른 것들, 예를 들어 거래소가 해킹을 당했다든가, 아니면 우리가 은행이 해킹을 안 당했다 하더라도 내 공인인증서나 OTP 같은 걸 탈취당하면 내 계좌에 있는 돈을 해커가 가져갈 수 있잖아요.
그래서 비트코인이나 이더리움은 안전한데, 개인이 해킹을 당해서 관련된 비밀 키가 유출됐고 그로 인해서 내 지갑으로부터 코인이 해커에게 넘어가는 그런 사고들이 더 많다고 보시면 되겠습니다.



이유나> 최근에도 이창용 한은 총재는 '은행 주도'를 강조했습니다. 비은행권(빅테크)의 발행을 우려하는 진짜 이유는 무엇이며, 교수님은 어떤 모델이 더 현실적이라 보세요?
김승주> 이게 이제 우리나라의 또 하나 딜레마 중 하나죠. 제가 아까 스테이블 코인은 가격이 안정된 코인입니다, 이렇게 말씀을 드렸죠. 그런데 가격이 안정된 코인은 스테이블 코인 말고 CBDC라고 하는 것도 있습니다. 이게 센트럴 뱅크 디지털 커런시, 즉 중앙은행이 발행하는 디지털 화폐라는 뜻입니다. 이 CBDC도 코인을 찍어낼 때마다 예치금이 있고, 또 중앙은행이 발행하니까 가격이 안정화돼 있습니다. 그런데 어떤 걸 선택할 거냐는 그건 좀 달라요. 미국은 우리는 CBDC 안 합니다.
우리는 달러 연동 스테이블 코인을 할 겁니다, 이걸 굉장히 명확히 했습니다. 그리고 미국은 기본적으로 어떤 페이먼트와 관련된 혁명은 민간 기업이 주도했거든요. 페이팔도 그렇고 전부 다 그렇죠. 그래서 그러면 달러 연동 스테이블 코인을 할 건데, 그것을 발행하는 걸 테크 기업도 가능하게 하겠습니다, 이렇게 얘기를 했단 말이에요.
그게 미국의 전통적인 어떤 정신과도 맞거든요. 그리고 미국 국민들은 기본적으로 중앙정부가 뭐 하라는 거 싫어합니다. 그걸 미국은 빅 브라더라고 얘기하거든요. 그래서 미국 사람들은 CBDC를 빅 브라더 머니라고도 얘기해요. 그래서 미국은 민간 기업도 발행할 수 있는 스테이블 코인에 집중하는 겁니다. 반면에 러시아나 중국은 민간 기업에다 뭘 맡기지 않습니다. 알리바바 이런 데가 박살나는 거 보시면 아시겠지만, 금융 정보를 개인 기업이 뭘 한다, 이걸 허락하는 국가들이 아닙니다.
금융 정보나 통화는 국가가 통제해야 된다는 철학을 갖고 있는 나라거든요. 그러면서도 미국의 어떤 달러 주도권 시장에서 좀 벗어나고 싶어 하죠. 그러니까 러시아나 중국은 CBDC에 훨씬 관심이 있는 겁니다. 그래서 위안화와 연동된 CBDC, 루블화와 연동된 CBDC 문제가 있는 거고요. 문제는 이제 우리나라죠.
우리나라는 지난 정부까지는 CBDC였습니다. 왜 그러냐 하면 우리나라는 금융에서 새로운 거 하는 걸 극도로 싫어하는 나라거든요. 그래서 예를 들어 카카오뱅크나 토스 같은 인터넷 전문은행 허가 나는 것도 굉장히 시간이 오래 걸렸잖아요. 그렇죠. 그래서 우리나라는 전통적으로 금융과 관련해서는 안정성을 택하는 나라고, 그러다 보니까 정부 주도로 하는 게 많은 나라예요.
그래서 우리나라는 CBDC를 택했습니다. 그런데 정부가 바뀌면서 공약에 스테이블 코인이 들어간 거예요. 그러니까 이제 한국은행 입장에서는 고민이 많아졌죠. 스테이블 코인 안 되는데요라고 얘기하기에는 이제 청와대 눈치가 보이는 거고, 그런데 그 대신 그러면 스테이블 코인을 민간 업자에게 똑같이 맡겨서 막 할게요 하기는 우리 기조하고 맞지 않는 거예요. 그래서 한국은행에서는 오케이, 스테이블 코인 하겠습니다. 단, 우리는 한국은행이 발행합니다, 이런 어떤 애매모호한 스탠스를 취하는 겁니다.
이유나> 교수님 저서에서 다뤘던 양자 컴퓨터 이야기도 한번 여쭤볼게요. 먼저 양자 컴퓨터가 왜 게임 체인저로 불리는지 설명 좀 부탁드리고 상용화되면 우리 일상에서 가장 먼저 좀 달라지는 건 뭘까요?
김승주> 이제 양자 컴퓨터 그러면 제가 강의할 때도 그렇고 가장 많이 오해하시는 부분이 있어요. 양자 컴퓨터라는 슈퍼컴퓨터가 나오면 모든 것들을 다 빨리 할 수 있을 거야, 이런 생각들을 하세요. 그런데 그건 잘못된 생각이고요. 컴퓨터라고 하는 게 큰 계산기잖아요.
그렇죠. 그러니까 수학 문제를 빨리 푸는 겁니다. 그런데 전 세계에 존재하는, 이 세상에 존재하는 그 모든 수학 문제 중에 양자 컴퓨터로 빨리 풀 수 있는 수학 문제가 있고요. 기존 컴퓨터로 더 빨리 푸는 수학 문제가 있습니다. 그래서 양자 컴퓨터가 모든 걸 다 빠르게 풀 거야, 이렇게 생각하시는 건 좀 잘못된 생각이고요. 그런데 하필이면 양자 컴퓨터가 빨리 풀 수 있는 수학 문제 중에 우리가 인터넷 뱅킹이나 또는 비트코인 같은 이런 데서 사용하는 수학 문제가 있어요.
그러다 보니까 양자 컴퓨터가 나오면 비트코인이나 인터넷 뱅킹에서 사용하는 보안 시스템에서 이용하는 수학 문제를 빨리 풀 수 있고, 그러다 보니까 얘네들의 보안 체계가 무력화된다, 이래서 비트코인, 이더리움 얘기가 나올 때마다 양자 컴퓨터 얘기가 나오는 겁니다.



이유나> 최근에 저도 이 기사를 봤는데 북한 인력이 평양에 있으면서도 해외 기업의 원격 개발자로 위장 취업을 했더라고요. 이런 위장 취업이 일단 어떻게 가능한지 너무 궁금해요.
김승주> 이게 이제 코로나 시대를 거치면서 이런 일이 많아졌다고 보시면 돼요. 그러니까 미국이라는 나라는 원래 재택근무를 많이 하던 나라지만, 코로나 그리고 그 이후에 재택근무가 더 많아졌거든요. 그러면서 외국에 사는 개발자들이 미국 내로 들어가지도 못하고 이랬잖아요. 그러다 보니까 신분증 정도만 위조라면 쉽게 다른 나라 사람인 것처럼 위장을 할 수가 있는 거예요.
그러니까 북한 사람이지만 다른 나라 사람인 것처럼 위장을 한다는 거죠. 그러면서 외국 기업들에 취직하는 게 가능해졌다, 이렇게 보시면 되고요. 그래서 요새는 외국 같은 경우에도 재택근무를 조금 줄이고 있는 추세입니다. 그래서 실제로 미국에 와서 근무하라든가 이런 것들이 좀 많아지고 있는 추세고요. 이런 어떤 신원 확인 같은 것도 예전보다는 조금 더 철저하게 하고 있거든요. 그래서 이런 것들은 앞으로 갈수록 조금 더 줄어들지 않겠는가, 이렇게 봅니다.
이유나> 교수님께서는 최근 쿠팡 개인정보 유출 사고 이후에 기업의 부실한 사후 대응을 좀 강하게 비판을 하셨는데 어떤 부분이 좀 가장 큰 문제였나요?
김승주> 그러니까 해킹에서 100% 안전한 기업은 없습니다. 그러니까 뭐 하다 보면 뚫릴 수 있거든요. 그런데 우리가 항상 볼 때 뭘 보냐 하면, 지금 해커가 시도한 공격이 막을 수 있는 건데 못 막은 건지, 아니면 이건 듣도 보도 못한 공격이라서 막지 못하는 게 당연한 거였는지, 이걸 좀 봅니다. 그런데 쿠팡 같은 경우를 보면 글로벌 스탠다드, 그러니까 외국에서 얘기하는 표준만 잘 따랐으면 충분히 어떤 내부자 위협을 막을 수 있었거든요. 그런데 글로벌 스탠다드를 제대로 안 따른 것들이 보여요.
그래서 1차적으로 쿠팡의 잘못이다라고 얘기를 한 거고요. 국회 청문회 참고인으로 나갔었는데 우리 법을 위반한 게 너무 많습니다. 예를 들어서 민관 합동조사단이 조사를 하고 있는데, 실제로 그 내용을 민관 합동조사단의 어떤 허락도 받지 않고 셀프 조사 결과를 발표한다든가, 아니면 민관 합동조사단이 요구하는 자료 제출 요구에 굉장히 비협조적이라든가, 이런 여러 가지 기존의 통신사 해킹이나 이런 데서 볼 수 없었던 것들이 연출되고 있거든요. 그래서 그런 걸 보면 우리나라의 법을 굉장히 좀 우습게 하는 게 아닌가, 만약에 이렇다면 우리나라 법을 우습게 본다면 피해자 구제도 통신사 때보다는 굉장히 소극적으로 하려고 하지 않을까, 이런 우려가 있는 겁니다.
그래서 피해 규모가 확실히 드러나고, 그다음에 잘잘못이 명확히 따져지고, 그다음에 그런 것들이 원상 복구되기 전까지는 쿠팡 사용을 좀 자제할 필요가 있다고 제가 국회에서 얘기한 거고요. 왜냐하면 지금 민관 합동조사단의 공식 발표가 안 났습니다. 쿠팡은 단순히 셀프 조사 결과, 노트북에 저장된 건 3천 개였습니다 이렇게 얘기했지만, 얼마 전에 경찰이 발표한 건 3만 개 이상이 개인정보가 유출됐습니다, 이렇게 나왔거든요.
그리고 그것도 완료된 최종 결과는 아니라는 얘기죠. 그래서 최종 결과가 나오기 전까지는 지금 기존에 문제 됐던 것이 제대로 고쳐졌는지 안 고쳐졌는지도 모르는 상태인 겁니다. 그러면 고쳐졌는지 안 고쳐졌는지 모르는 거니까 사용하면 안 되죠. 사용할수록 개인정보는 계속 유출될 테니까요. 그래서 최종 결과가 나올 때까지는, 또 민관 합동조사단이 그것이 다 고쳐졌다고 얘기하기 전까지는 사용을 좀 자제할 필요가 있다, 이렇게 얘기하는 겁니다.
이유나> 교수님이 그럼 생각하실 때 실제로 2, 3차 피해 어떤 형태로 좀 나타날 수 있다고 생각하세요?
김승주> 지금 이미, 그러니까 여러 가지 것들로 많은 분들이 이렇게 얘기하시죠. 내 개인정보는 공공재 아니야, 이메일 주소 이런 거 다 나갔는데, 휴대폰 번호도 다 나갔는데. 쿠팡은 조금 다른 게요, 거기에는 구매 이력이 있어요. 내가 어떤 걸 샀다. 그런데 사실은 쿠팡이 내가 개인정보가 이렇게 유출됐다는 사실을 쿠팡이 알아챈 건 아닙니다. 그 정보를 들고 나간 내부 직원, 중국인 개발자가 쿠팡 이용자한테 메일을 보냈죠.
이런 정보가 쉽게 유출될 수 있습니다. 그러니까 쿠팡한테 한번 물어보세요, 이렇게 메일을 보낸 거거든요. 그런데 그 메일을 찬찬히 보면 구매 이력 정보도 다 있습니다. 그런데 그 구매 이력 정보 중에 어떤 성생활과 관련한 용품들도 있어요. 이런 건 굉장히 프라이버시를 침해할 수 있잖아요. 그래서 다른 개인정보보다 위험하다는 겁니다. 그리고 이 구매 정보는 내가 쓸 때마다 바뀌잖아요. 그래서 위험하다고 하는 것이고요. 또 우리가 쿠팡은 내가 물건을 살 때 내가 직접 그것을 받는 경우도 있지만, 다른 집에 보내는 경우도 있습니다. 이러면 저 사람하고 이 사람은 친분 관계에 있는데 좀 이상한 관계 아니야, 이런 생각들을 할 수도 있거든요. 그래서 사용을 자제하시는 게 좋습니다라고 얘기하는 겁니다.
출연: 김승주 교수진행: 이유나 (경제산업부 기자)방송: 머니투데이방송 MTN <경제1타강사>촬영일: 2026년 2월 2일풀영상 업로드일: 2026년 2월 10일
이유나 머니투데이방송 MTN 기자