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작성일 : 25-01-09 21:53
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9일 중국 경제매체 제일재경은 “많은 은행들이 소비자대출(개인신용대출) 금리를 연 3% 이하로 낮췄다”고 보도했다. 중국 베이징은행은 이달 31일까지 최대 100만위안(약 2억원)을 최저 연 2.76%에 빌려준다. 민생은행 역시 이달 광인효현 27일 전까지 신청하는 대출에 대해 2.76% 금리를 적용해준다. 대출 한도는 최대 30만위안(약 6000만원)이다. 항저우은행과 포동발전은행도 최저 2.88%짜리 대출 상품을 홍보하고 있다.
이러한 금리는 한국에 비해 절반 수준이다. 전국은행연합회에 따르면, 한국 시중은행들의 일반신용대출 금리는 지난해 12월 기준 연 4.83~7.12% 자영업자 고용보험 에 형성돼 있다. 신용점수가 가장 높은 구간(951~1000점)에 적용되는 금리가 이렇다. 마이너스통장 대출 역시 고신용자라 해도 금리가 4.9~6.14%에 달한다. 그렇다고 양국 간 기준금리가 크게 차이나는 것도 아니다. 중국 일반신용대출 금리의 기준이 되는 1년물 대출우대금리(LPR)는 12월 연 3.1%로 책정됐는데, 한국 기준금리도 3.0%로 비슷하 네이버 계산 다.
중국 위안화./로이터 연합뉴스
중국 시중은행들이 소비자대출 영업을 강화하는 것은 이달 28일부터 다음 달 4일까지 이어지는 최대 명절 춘절을 노린 것이다. 소비가 집중되는 기간인 만큼 대출 수요도 늘어날 것으로 연체정보 보는 것이다. 업계 관계자는 “지금은 은행업계의 전통적인 ‘좋은 출발’ 기간으로, 각 대형은행은 양호한 업무 시작과 함께 신년을 시작하기를 희망하고 있다”고 제일재경에 말했다. 즉 지금 낮은 금리로 신규 고객을 유치하고 여신 규모를 늘려놔야 연중 사업 확대가 수월하다는 것이다.
여기에 최근 중국 경기 부진으로 대출 수요가 많지 않다는 점 매출원가 계산 도 은행들이 금리 전쟁을 벌이는 배경으로 꼽힌다. 인민은행에 따르면 지난해 11월 신규 위안화 대출액은 5800억위안(약 115조1000억원)으로 전월 대비 800억위안(16.0%) 늘어나는 데 그쳤다. 1년 전 11월 기록한 1조900억위안의 절반 수준에 불과하다. 중국 신용평가사 둥팡진청의 왕칭 수석 거시 분석가는 곧 발표될 지난해 12월 신규 위안화 대출액이 약 9000억위안을 기록할 것으로 전망했다. 이대로면 전년 동월 대비 2700억원가량 감소하게 된다.
소비자대출은 상대적으로 한도가 낮아 부담이 덜한 만큼, 은행들은 이 분야 대출을 중점적으로 늘리고 있다. 중국 6대 국유은행 중 하나인 농업은행의 개인 대출은 지난해 상반기 7.3%(전년 동기 대비) 증가했는데, 이중 소비자대출은 26.5% 증가했다. 교통은행의 상반기 소비자대출도 26.9% 늘었다. 이외 공상은행과 건설은행의 소비자대출 잔액도 각각 17.4%, 14.0% 증가세를 기록했다.
다만 경기 부진과 맞물려 대출 부실 위험이 커지고 있어 주의가 필요하다는 지적이 나온다. 실제 주요 은행들의 소비자대출 부실률은 상승세다. 민생은행의 지난해 반기보고서에 따르면, 개인대출 부실률은 1.69%로 전년 말보다 0.17%포인트 높아졌다. 같은 기간 상하이은행의 개인대출 부실률은 0.22%포인트 오른 1.11%를 기록했고, 칭다오농상은행 개인대출 부실률은 기존 1.71%에서 지난해 말 2.06%까지 상승했다.
밍밍 중신증권 수석 이코노미스트는 “낮은 금리는 대출을 장려해 소비 수요를 자극할 수 있지만, 대출금리 하락은 은행의 이자수입에 직접적 영향을 미칠 수 있다”며 “은행은 부실채권비율 상승을 막기 위해 리스크 관리에 더욱 주의를 기울여야 하고, 비이자 이익 등 수입원을 다각화해야 한다”라고 했다.
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