부동산, 주식 등의 자산 가치가 급상승하면서 미래를 위한 안전 자산, 노후 자금까지 깨 고수익 자산을 구입하는 ‘머니 무브’가 가속화하고 있다. 특히 주식, 상장지수펀드(ETF) 등으로 시중 자금이 빠르게 옮겨가자, 은행들은 파격적으로 최고 연 20%대 특판상품까지 내놓으며 ‘예금 지키기’에 안간힘을 쏟고 있다.
■노후·미래 자금까지 당겨와 ‘영끌’
30대 직장인 이 모(31) 씨는 2023년 가입한 청년도약계좌를 최근 해지했다. 2028년 만기까지 유지해 목돈을 모으는 것보다 주식 투자를 하는 것이 훨씬 유리하겠다는 판단에서다.
이 씨는 대선 직전 골드몽게임 ‘버려도 아까울 것 없는 수준의’ 소규모 자금을 국내 주식에 넣었다 이후 수익률이 급등하는 경험을 했고, 더 많은 투자금을 넣기 위해 고민 끝에 청년도약계좌를 해지하기로 했다.
40대 직장인 최 모(46) 씨도 최근 퇴직연금을 중도인출해 주택 구입 자금으로 썼다. 향후 자녀들 앞으로 들어갈 돈이 더 많아질 걸 생각하면, 40대 중반이면 부 바다이야기게임 동산으로 ‘퀀텀점프’를 할 수 있는 마지막 기회라는 판단이 들었기 때문이다.
‘똘똘한 집 한 채’가 퇴직연금보다 더 든든한 노후 준비라는 생각에 최 씨는 기존 주택을 팔고 자산 가치가 더 높은 아파트를 구입했다. 노후엔 주택 역모기지론도 이용해볼 생각이다.
■“5년간 9% 이자보다 주식이 낫다”
실제 2 바다이야기프로그램다운로드 2일 서민금융진흥원에 따르면, 2023년 6월 도입 이후 지난 10월 말까지 청년도약계좌를 개설한 242만 5000명 중 44만 3000명(18.2%)이 계약을 중도해지 했다. 이 중 절반에 가까운 20만 9000명이 올해 1~10월에 해지를 신청했다. 특히 코스피 지수가 급등하던 지난 10월 한 달 동안 계약을 해지한 사람은 3만 4000명가량으로, 지난 야마토연타 해 10월 3000명에 비하면 10배 이상 늘었다. 지난 10월 한 달간 코스피 지수는 1일 3455.83에서 31일 4107.50으로 수직상승했다.
지난 3월 서민금융진흥원이 발표한 청년금융실태조사에 따르면 조사에 응한 계약 해지자의 해지 사유 첫 번째는 ‘실업 또는 소득 감소’, 두 번째는 ‘긴급 자금 필요’였다. 하지만 코스피 상승이 모바일바다이야기 본격화한 올 하반기 이후 해지 자금 상당수가 주식 투자 자금으로 흘러갔을 가능성이 높다는 게 전문가들의 분석이다.
윤석열 정부가 출시한 청년도약계좌는 5년 동안 매월 70만 원(4200만 원)을 납입하면 정부가 소득에 따라 기여금을 지급해 만기에 최대 5000만 원을 돌려주는 상품이다. 금리는 연 최대 9%로 시중에서 판매 중인 적금 금리보다 월등히 높다. 가입 직전 연도 총급여 7500만 원 또는 종합소득 6300만 원 이하 19~34세 청년만 가입할 수 있다.
■“똘똘한 집 한 채가 든든한 노후”
국민연금과 함께 ‘투 트랙’으로 노후 생활을 위한 마지막 보루로 여겨지던 퇴직연금을 깨 집을 사는 사람들도 많아지고 있다.
지난해 집을 마련하기 위해 퇴직연금을 중도 인출한 사람은 통계 작성 이래 가장 많은 3만 8000명에 달했다. 금액도 1조 8000억 원으로 역대 최대를 기록했다.
지난 15일 국가데이터처가 발표한 ‘2024년 퇴직연금통계’에 따르면 지난해 퇴직연금 중도 인출 인원은 6만 7000명으로 전년 대비 4.3% 늘었고, 인출 금액도 3조 원으로 12.1% 증가했다. 중도 인출 사유 중 주택 구입이 56.5%로 가장 많았으며 이는 전년보다 3.8%포인트(P) 늘어난 수치다.
특히 퇴직연금 중도인출 대부분은 30~40대를 중심으로 이뤄졌다. 30대가 2만 8476명, 40대가 2만 2536명으로 각각 42.8%, 33.9%를 차지하며 30~40대가 전체의 76.7%를 차지했다. 이어 50대 14.9%, 29세 이하 6.1% 순이었다.
■다급해진 은행, 연 20% 적금 내놔
‘발 달린’ 자금들의 ‘발 빠른’ 이동에 은행들은 발등에 불이 떨어졌다. 실제 은행권 요구불예금은 최근 큰 폭으로 감소했는데, 금융권에 따르면 5대 은행의 수시입출금식예금을 포함한 요구불예금은 지난달 1일 647조 8564억 원으로, 9월 말(669조 7238억 원)과 비교해 21조 8674억 원 감소했다. 요구불예금은 아직 뚜렷한 용도나 투자처를 찾지 못하고 대기 중인 시중 자금으로, 최근 유출된 예금 상당 부분은 부동산이나 증시로 흘러든 것으로 추정된다.
이 같은 머니무브 현상이 뚜렷해지자 은행권은 파격적인 고금리 상품과 특판 적금을 앞세워 방어전에 나서고 있다.
은행들은 앞다퉈 예금 금리를 올리고 3%대 정기예금을 내놓는가 하면 특판 적금 경쟁에도 불이 붙었다. 신한은행은 게임 성적에 따라 연 최고 20% 금리를 제공하는 8주 만기적립식 상품인 ‘오락실 적금’을 출시하기도 했다.
부산은행도 최고 금리 3%의 내맘대로 예금 특판을 다시 출시해 23일부터 판매한다. 적금 상품으로도 연 최고 8% 금리를 주는 ‘BNK썸농구단 우승기원적금’을 최근 내놨고 연 최고 5% 금리의 ‘Only One 주거래 법인적금’도 최근 내놨다.
금융업계 한 관계자는 “불장 국면에서 예적금 만기 자금이 주식시장으로 한꺼번에 빠져나가는 걸 막고 자금 인출을 최대한 늦추기 위해 은행들이 방어전을 펼치고 있는 것으로 보인다”고 말했다.