파워볼 예측 프로그램 토토당첨금 게임 잘하는법
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"세액공제를 해준다고 해서 관심을 갖기 시작했는데, 연금저축과 퇴직형개인연금(IRP) 가운데 뭘 가입해야 할지 모르겠어요."(33세 박모 씨)
연말정산 기한을 앞두고 4050뿐 아니라 2030 역시 개인연금에 관심을 보이고 있다. 하지만 복잡한 용어 허들에 한 번 막히고, 당장 돈이 들어갈 데도 많아 노후 대비는 차일피일 미뤄진다. 연금 전문가들 의견을 정리해
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그래서 정부는 개인연금을 장려하고자 가입자에게 세제 혜택을 준다. '과세이연'과 '저율과세'가 대표적이다. 과세이연은 납
검증완료릴게임 입금에서 금융소득에 대한 세금을 연금 수령이 가능한 55세 이후로 늦춰준다는 의미다. 이자와 투자수익금 등에 부과되는 15.4% 세금이 발생하지 않는다. 5년 이상 장기 납입해야 하는 연금 투자 특성상 세금으로 지출되지 않는 금액만큼을 재투자해 복리 효과를 누릴 수 있는 셈이다. 추후 세금을 부과할 때도 연령대에 따라 3.3~5.5% 저율과세가 적용된다.?
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야마토통기계 0원과 118만8000원을 연말정산에서 돌려받을 수 있다.?
연금저축과 IRP의 차이는 최대 세액공제액이다. 연금저축의 경우 600만 원, IRP는 900만 원(연금저축 포함) 한도다(표 참조). 최대 세액공제 납입 기준인 900만 원에 맞출 경우 환금성이 높은 연금저축 한도 600만 원을 먼저 채우고 나머지 300만 원은 IRP 계좌에 넣는 것이 일반적이다. 연금저축의 경우 해지하지 않고 인출이 가능하지만 IRP는 까다로운 중도 인출 조건을 맞춰야 가능하다. 이는 IRP 계좌가 근로자퇴직급여보장법을 기초로 만들어졌기 때문이다. 추후 퇴직금을 수령하는 용도로도 쓰이기 때문에 보수적인 요건이 적용된다.
이는 투자할 때도 마찬가지다. IRP 총액 30% 이상은 '안전자산'에 넣어야 하며, 파생형 상장지수펀드(레버리지·인버스 ETF)를 제외한 대다수 ETF를 살 수 있는 연금저축과 달리 선물 ETF 매수도 불가능하다. 다만 원리금 보장 상품에 가입할 수 있다는 것은 장점이다.
매년 절세 혜택을 받으면서 투자도 가능한 개인연금에 한도를 채워 납입해야 할 것 같지만 주의할 점도 있다. 중도에 인출하거나 해지하면 공제받은 세금을 토해내야 한다는 것이다. 세액공제를 받았던 적립금은 물론, 운용수익에 대해서도 16.5% 기타소득세가 붙는다. 5500만 원 초과 연봉자의 경우 기존 세액공제 혜택이 적립금의 13.2%라는 점을 감안하면 공제액 이상을 세금으로 내야 한다.
"적립금 적을 때는 TDF 자동 매수"전문가들은 이 때문에 사회초년생에게는 중도 인출 및 해지 리스크가 없는 개인종합자산관리계좌(ISA)에 가입해 투자 시 비과세 혜택을 누리고, 개인연금 계좌에는 부담스럽지 않은 금액을 계좌이체 형태로 납입할 것을 권한다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무는 "개인연금 계좌는 최대한 빨리 가입해 창구를 마련해놓되, '내 집 마련' 등 먼저 설정해놓은 재무 목표를 달성한 뒤 개인연금 납입액을 늘리기를 권한다"고 말했다.
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문영훈 기자 yhmoon93@donga.com
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